https://www.facebook.com/ivano1hk2/videos/969483665157612/ https://www.facebook.com/ivano1hk9/videos/333635502725838/ https://www.facebook.com/ivano1hk7/videos/813250817388126/ ════════════════════════════════════════ 🌪️ 被債務追著跑的日常，你是否也正在經歷？ ════════════════════════════════════════ 凌晨三點的簡訊提示音響起，你盯著手機螢幕上的「最後繳款通知」，胸口像壓了塊巨石。信用卡循環、私人借貸、車貸房貸⋯⋯這些數字在腦中糾纏成解不開的結。別慌！這份終極指南將帶你走過三條解套之路——IVA個人自願安排、DRP債務舒緩計畫、破產程序，專業分析搭配真實案例，幫你找回呼吸的空間。 ────────────────────────────── 📌 第一章：IVA債務重組——重新掌握人生主控權的智慧選項 ────────────────────────────── ✨ 什麼是IVA？ 「Individual Voluntary Arrangement」的港式解法，就像與債權人簽訂「還款休戰協議」。透過法律框架與債權人協商，將多筆債務整合為單一還款方案，通常可減少30%-70%本金，還能凍結利息計算。 ✅ 適合對象： ✔️ 月收入穩定但難以負擔現行還款 ✔️ 欠款金額在15萬至100萬港元區間 ✔️ 希望保留專業資格（如律師、會計師） 🔍 運作流程解密： 1. 免費債務評估（需準備6個月收支明細） 2. . 債權人會議表決（通過門檻為75%債權比例） 4. 💡 真實案例：任職護士的C小姐 背負68萬卡債，經IVA重組後： ▸ 還款期從無限循環縮至60個月 ▸ 月付金額由2.3萬降至8,800元 ▸ 成功保住公立醫院編制職位 ⚠️ 潛在風險提示： • 履約期間信用評級仍受影響 • 需嚴格遵守消費限制條款 • 若中途失業可能需重新協商 ════════════════════════════ 🛡️ 第二章：DRP債務舒緩——靈活調整的溫柔解方 ════════════════════════════ 許多人不知道的「隱藏版方案」，DRP（Debt Relief Programme）就像財務版的物理治療，透過非正式協商逐步恢復財務健康。 🌟 核心優勢： • 無需法院程序，隱私性更高 • 可針對特定債權人個別談判 • 適合短期財務突發狀況 📊 典型還款結構： 階段式還款｜前6個月付息不還本 階梯式減壓｜每年依收入調整比例 緩衝期設計｜容許3次暫停還款申請 👨💼 企業主案例：經營連鎖奶茶店的吳先生 疫情期間積欠230萬供應商貨款，透過DRP： ▸ 前半年僅需月付5,000元利息 ▸ 第二年起本息攤還降為3.2萬元 ▸ 保留門市經營權逐步恢復營運 ❗ 注意要點： • 需債權人全數同意才生效 • 協商過程可能長達4-6個月 • 部分銀行不接受DRP方案 ════════════════════════════════ ⚖️ 第三章：破產抉擇——終極手段的雙面刃解析 ════════════════════════════════ 當其他方案都行不通時，破產就像財務重生的「重置按鈕」，但按下前務必看清代價。 🔑 關鍵程序時間軸： 第1天｜向法院提交申請 第28天｜首次債權人會議 第4年｜自動解除令（基本情況） 第8年｜信用記錄完全消除 👜 生活影響全透視： ✓ 可保留：基本傢俱、工作所需工具 ✗ 需申報：超過10萬元的資產變動 🚫 職業限制：不得擔任公司董事、部分金融職位 🧑⚖️ 法律冷知識： • 「破產期間中樂透」需全數繳庫 • 海外資產同樣受香港條例規範 • 蓄意隱匿財產可判處監禁 💔 真實教訓：曾從事保險業的陳先生 未諮詢專業意見自行申請破產，導致： ▸ 誤賣母親聯名持有的物業 ▸ 被追討破產前6個月的保費退佣 ▸ 解除令後仍難申請信用卡 ════════════════════════════ 📊 終極比對表：三大方案優劣勢交叉分析 ════════════════════════════ │ IVA重組 │ DRP舒緩 │ 破產程序 ────────────────────────────── 影響信用紀錄 │ 5-6年 │ 3-5年 │ 8年起跳 ────────────────────────────── 專業資格限制 │ 個別行業│ 無 │ 多數受限 ────────────────────────────── 法律程序複雜度 │ ★★★☆☆│ ★